Seguro temporal para coche con embargo o multas pendientes
Tu coche tiene un embargo, multas pendientes o una carga administrativa. Y aparece la pregunta que más preocupa: ¿puedo asegurarlo todavía o ya no puedo circular legalmente?
La respuesta rápida es tranquilizadora: sí, puedes contratar un seguro temporal para un coche con embargo o multas pendientes, siempre que no exista un precinto o una prohibición que impida circular. Una sanción no elimina la obligación de tener seguro. De hecho, si el vehículo va a moverse, sigue siendo necesario contar con la cobertura mínima legal.
Un embargo o una multa pendiente pueden generar ansiedad. No sabes si puedes mover el coche, si una aseguradora aceptará emitir la póliza, si podrás pasar la ITV o si el vehículo quedará bloqueado por completo.
En esta guía vas a ver qué significa realmente tener un coche con embargo o multas, cuándo puede circular, qué papel juega el seguro temporal y qué debes hacer para evitar que una situación administrativa se convierta en un problema mayor.
Respuesta rápida
Un coche con embargo o multas pendientes puede asegurarse. El seguro no elimina la deuda, no paga las multas y no levanta el embargo, pero puede permitir que el vehículo siga cubierto mientras resuelves la situación administrativa, siempre que el coche no tenga un precinto o una limitación expresa para circular.
¿Se puede asegurar un coche con embargo o multas pendientes?
Sí. Tener multas pendientes o un embargo no significa automáticamente que el coche no pueda asegurarse. Lo que cambia es el contexto: algunas compañías tradicionales pueden rechazar el riesgo, pedir más información o limitar la contratación.
Por eso, en situaciones excepcionales, un seguro provisional de coche o un seguro temporal puede ser una solución práctica para cubrir el vehículo durante unos días, semanas o meses, sin entrar en una póliza anual que quizá no encaje con el momento.
Lo importante es no confundir dos cosas: asegurar el coche y resolver la deuda. El seguro te ayuda con la cobertura de circulación. La multa, el embargo o la carga administrativa se resuelven por otra vía.
Embargo, multa y precinto no significan lo mismo
Antes de decidir qué seguro necesitas, conviene entender tres conceptos que suelen mezclarse.
La diferencia es importante. Un coche con multas puede necesitar seguro para seguir cumpliendo la ley. Un coche embargado puede seguir asegurado si no hay una prohibición de uso. Pero un coche precintado entra en otro escenario: antes de moverlo, hay que resolver la limitación.
El seguro temporal cubre la circulación, no borra la deuda
La idea clave es sencilla: un seguro temporal puede ayudarte a tener cobertura legal mientras gestionas la situación, pero no sustituye el pago de multas, el levantamiento de embargo ni los trámites con la Administración.
Idea práctica: primero confirma si el coche puede circular. Después, contrata la cobertura temporal adecuada. En paralelo, resuelve la deuda, multa o carga administrativa.
¿Puedo circular si el coche tiene un embargo?
Muchas personas piensan que un coche embargado no puede moverse nunca. No siempre es así. En muchos casos, el embargo funciona como una carga o advertencia asociada al vehículo, pero no supone una inmovilización automática.
El problema aparece si existe un precinto administrativo o judicial. Ahí la situación cambia: el vehículo no debería circular hasta que se levante esa limitación. Si el coche ha sido inmovilizado por falta de seguro, te conviene revisar antes cómo recuperar un coche inmovilizado por falta de seguro.
En caso de duda, lo prudente es pedir información actualizada del vehículo, revisar si existen cargas o impedimentos y no moverlo hasta saber si puede circular.
La diferencia entre asegurar y cambiar de titularidad
Asegurar un coche con embargo o multas pendientes no es lo mismo que venderlo o cambiarlo de titularidad. La póliza temporal puede resolver una necesidad de circulación, pero no borra las cargas del vehículo.
Si quieres vender un coche con cargas, la operación puede requerir información adicional, aceptación del comprador o levantamiento previo del embargo. En ese escenario, te interesa revisar tanto la guía sobre cómo vender tu vehículo con más seguridad como la página sobre cambio de titularidad y seguro temporal.
Lo importante
Puedes asegurar el coche para circular si no existe una limitación que lo impida. Pero si quieres transferirlo, venderlo o cambiarlo de titular, las cargas pueden condicionar la operación. Son dos problemas distintos y conviene tratarlos por separado.
Qué tipo de seguro permite circular legalmente en esta situación
Cuando una aseguradora tradicional no quiere emitir una póliza anual por existir multas, cargas o una situación administrativa complicada, un seguro temporal puede ser una alternativa útil. No porque elimine el problema, sino porque reduce el compromiso temporal y permite cubrir una necesidad concreta.
Puedes valorar un seguro por días, semanas o meses según el tiempo que necesites. Si no tienes claro qué duración elegir, esta comparativa entre seguro por días, por meses o anual te ayudará a tomar una decisión más práctica.
Qué puede cubrir un seguro temporal si el coche tiene cargas
Como mínimo, una póliza debe cubrir la responsabilidad civil obligatoria. A partir de ahí, las coberturas concretas dependen de la compañía, del vehículo, del uso previsto y de las condiciones contratadas.
Antes de contratar, conviene revisar qué queda cubierto al asegurar tu coche por días y confirmar si necesitas asistencia en carretera, protección jurídica u otra cobertura adicional.
| Necesidad | Solución posible | Precaución |
|---|---|---|
| Coche con multas pendientes | Seguro temporal para mantener la cobertura mientras regularizas la deuda. | El seguro no paga la multa ni evita recargos. |
| Coche con embargo sin precinto | Seguro por días, semanas o meses si el vehículo puede circular. | Hay que comprobar que no exista una prohibición de circulación. |
| Pasar la ITV | Cobertura temporal para el desplazamiento necesario. | Confirma antes documentación, estado del vehículo y cita. |
| Venta de coche con cargas | Cobertura temporal mientras se gestiona la operación. | El comprador debe conocer la situación y la transferencia puede estar condicionada. |
| Coche inmovilizado | Primero resolver la causa de inmovilización. | No basta con contratar seguro si existe un bloqueo administrativo. |
Casos donde una póliza temporal puede ser útil
Si necesitas pasar la inspección, puedes apoyarte en esta guía sobre cómo pasar la ITV sin problemas. Y si tu caso está relacionado con un coche extranjero, también puede interesarte la guía sobre ITV para coches importados.
Cómo contratar un seguro temporal para coche con embargo o multas
La contratación suele ser online y rápida. Aun así, cuando hay multas, cargas o un embargo, conviene aportar datos correctos y no ocultar la situación. Una declaración incompleta puede crear problemas después.
Documentos que conviene tener preparados
- Datos personales del tomador y del conductor.
- DNI, NIE o documento identificativo, según corresponda.
- Carnet de conducir en vigor.
- Datos del vehículo: matrícula, marca, modelo, número de bastidor y categoría.
- Uso previsto: fechas de inicio y finalización de la cobertura.
- Información sobre cargas o incidencias, si la aseguradora la solicita.
Si buscas resolverlo sin desplazamientos, puedes revisar cómo obtener tu seguro de coche temporal online en minutos.
Limitaciones importantes antes de contratar
Un seguro temporal puede ser una solución útil, pero no debe presentarse como una solución mágica. Sirve para cubrir una necesidad de seguro, no para borrar el origen del problema administrativo.
Qué no debes asumir
- No asumas que el seguro paga tus multas. Las sanciones siguen siendo responsabilidad de quien corresponda.
- No asumas que el seguro levanta un embargo. La deuda o carga debe gestionarse por la vía correspondiente.
- No asumas que puedes circular si el coche está precintado. Primero hay que resolver esa limitación.
- No ocultes información relevante. Puede afectar a la validez o gestión de la póliza.
- No confundas seguro con transferencia. Asegurar y cambiar de titularidad son trámites diferentes.
Importante: el seguro temporal no te libera del embargo
Si tienes multas o una deuda pendiente, la póliza no las paga por ti. Si existe un embargo, el seguro no lo levanta. Y si hay un precinto, contratar una póliza no convierte automáticamente el coche en apto para circular.
Lo que sí puede hacer un seguro temporal es ayudarte a mantener el vehículo cubierto durante un periodo concreto mientras gestionas la situación con Tráfico, Hacienda, Seguridad Social, una entidad financiera o el organismo correspondiente.
Cómo empezar a solucionar el embargo o las multas
Una vez resuelta la cobertura, toca afrontar el origen del problema. Si la deuda viene de multas o deudas con la Administración, normalmente tendrás que revisar notificaciones, plazos, posibles recursos, pago voluntario, aplazamiento o fraccionamiento.
Orden práctico para no empeorar la situación
- Comprueba el origen de la deuda. No es lo mismo una multa de tráfico que una deuda bancaria o tributaria.
- Revisa si el coche tiene cargas. Solicitar información del vehículo puede evitar sorpresas antes de venderlo o moverlo.
- No ignores los plazos. Dejar pasar notificaciones suele aumentar recargos e intereses.
- Valora aplazamiento o fraccionamiento. Puede ser una vía para ordenar el pago si no puedes abonarlo de golpe.
- Busca asesoramiento si hay embargo judicial. Cuando hay procedimiento judicial, conviene actuar con especial prudencia.
Si la deuda es con la Administración
Cuando la deuda procede de multas o de otros conceptos recaudados por la Administración, puede existir una fase de apremio y, después, medidas de embargo. Antes de llegar a ese punto, conviene revisar opciones de pago, recurso, aplazamiento o fraccionamiento.
Si tu problema es económico y no puedes pagar de una vez, la Agencia Tributaria dispone de procedimientos de aplazamiento y fraccionamiento. En algunos casos, las solicitudes por debajo de determinados importes pueden tener menos exigencias de garantía, pero conviene revisar siempre las condiciones aplicables en el momento de solicitarlo.
Si la deuda es con un acreedor privado
Si la deuda procede de una financiera, banco u otro acreedor privado, el proceso puede depender del contrato, de la reclamación y, en algunos casos, de una vía judicial. En estas situaciones conviene negociar cuanto antes, antes de que el problema avance y el margen de maniobra sea menor.
Si estás pensando en vender el coche
Si necesitas vender el vehículo para obtener liquidez y pagar la deuda, revisa antes si existen cargas, embargos o limitaciones. El comprador debe conocer la situación. Además, puedes necesitar una cobertura puntual para una prueba de conducción o para entregar el vehículo. En ese caso, revisa esta guía sobre seguro temporal para pruebas de conducción.
Errores frecuentes con coches embargados o con multas
| Error | Por qué es peligroso | Qué hacer mejor |
|---|---|---|
| Pensar que el embargo elimina la obligación de seguro | El coche puede seguir necesitando cobertura si va a circular. | Revisar si puede circular y contratar una póliza adecuada. |
| Confundir embargo con precinto | Un precinto puede impedir circular aunque tengas seguro. | Confirmar la situación administrativa antes de mover el coche. |
| Contratar sin revisar condiciones | Puede haber exclusiones o limitaciones relevantes. | Leer bien la póliza y declarar correctamente el uso previsto. |
| Dejar acumular multas | Puede aumentar la deuda y derivar en recargos o embargo. | Revisar plazos, pago, recurso o fraccionamiento. |
| Vender sin informar de cargas | Puede bloquear la operación o generar conflictos con el comprador. | Solicitar información del vehículo y actuar con transparencia. |
Preguntas frecuentes sobre seguro temporal para coche con embargo o multas
¿Puedo asegurar un coche con embargo?
Sí, puede ser posible asegurar un coche con embargo si no existe un precinto o una prohibición que impida circular. El embargo no elimina por sí solo la obligación de tener seguro.
¿Puedo asegurar un coche con multas pendientes?
Sí. Tener multas pendientes no impide automáticamente contratar un seguro temporal. Aun así, las multas siguen siendo responsabilidad del titular o conductor correspondiente.
¿El seguro temporal paga mis multas?
No. Un seguro temporal no paga multas de tráfico. Puede cubrir la responsabilidad civil y otras coberturas contratadas, pero las sanciones económicas deben pagarse o recurrirse por la vía correspondiente.
¿El seguro temporal levanta el embargo del coche?
No. El seguro no levanta embargos ni elimina deudas. Solo puede cubrir el vehículo durante el periodo contratado si el coche puede circular legalmente.
¿Puedo circular con un coche embargado?
Depende. Si el coche tiene una carga o embargo, puede que siga pudiendo circular. Si tiene un precinto o una prohibición expresa, no debe circular hasta que se resuelva.
¿Qué pasa si el coche está inmovilizado?
Si el coche está inmovilizado, primero debes resolver la causa de la inmovilización. Contratar un seguro puede ser parte del proceso, pero no siempre basta para volver a circular.
¿Puedo vender un coche con embargo y seguro temporal?
Puede ser posible, pero el comprador debe conocer la situación y la transferencia puede estar condicionada. Conviene revisar cargas, documentación y condiciones antes de firmar.
¿Durante cuánto tiempo puedo contratar el seguro temporal?
Depende del producto disponible y del caso concreto. Puedes valorar seguros por días, semanas o meses según el tiempo que necesites para resolver la situación.
Tu coche puede tener un problema administrativo. Pero no tiene por qué quedarse sin cobertura.
Si tienes un coche con embargo, multas pendientes o una situación administrativa complicada, lo primero es actuar con orden. Comprueba si el vehículo puede circular, revisa tus obligaciones y contrata una cobertura temporal si necesitas moverlo legalmente durante un periodo concreto.
En Seguro-Temporal.es puedes calcular una póliza temporal adaptada a situaciones reales: multas pendientes, trámites, ITV, venta, traslado puntual o necesidad urgente de mantener el coche asegurado mientras resuelves la deuda.
Nota: esta guía tiene carácter informativo. Si existe embargo, precinto, procedimiento judicial o deuda administrativa, revisa la documentación oficial y busca asesoramiento especializado cuando sea necesario.
¿Se puede asegurar un coche con embargo o multas pendientes?
La respuesta rápida y que necesitas escuchar es que sí es posible contratar un seguro para un coche con embargo o multa pendiente. Antes de profundizar en las condiciones y consecuencias, vamos a dejar claro qué es un embargo y qué una multa.Definición de embargo y multa
Se entiende por embargo, según la definición de la Agencia Tributaria:“Cuando un deudor no realice el pago de una deuda en periodo voluntario, ni durante el plazo concedido con la notificación de la providencia de apremio que ha recibido (plazos del artículo 62.5 LGT), que ya incorpora el correspondiente recargo, se iniciará la fase de embargo. En esta fase el cobro de las deudas se realiza mediante la ejecución de los bienes que sean titularidad del deudor, emitiéndose las correspondientes diligencias de embargo, para obtener el importe de las deudas más los recargos, intereses y costas a través de estos bienes.”Es decir, en caso de haber contraído una deuda y no haberla pagado a tiempo, un organismo público puede cobrar dicha deuda embargándote bienes que tengas en propiedad. Uno de esos bienes puede ser tu coche, que pasaría a estar bajo embargo. Una multa es una sanción económica por haber incumplido la normativa de circulación legal (por ejemplo, por circular sin el cinturón de seguridad o por superar el límite de velocidad). La multa se asigna al vehículo, pero el responsable de pagarla será el conductor o el titular del coche, dependiendo del tipo de infracción. Puede ocurrir que una persona tenga una deuda elevada por el impago de varias multas de tráfico. En ese caso, la Dirección General de Tráfico, como organismo público, puede ordenar el embargo del coche o de otros bienes. A esto se le denomina “ejecución forzosa” y está recogida en la Ley sobre Tráfico, Circulación de Vehículos a Motor y Seguridad Vial (Real Decreto Legislativo 6/2015) y en el Reglamento de procedimiento sancionador (Real Decreto 320/1994).
¿Puedo asegurar un coche que tiene un embargo o multas sin pagar?
Tanto con embargos como con sanciones, el vehículo debe seguir cumpliendo requisitos como tener la responsabilidad civil obligatoria, pasar la ITV o pagar el impuesto de circulación en tu ayuntamiento. Mucha gente piensa que un coche embargado no puede circular, pero no es así. La prohibición de circular solo afecta a coches que, tras ser embargados, son precintados, es decir, sobre los que pesa un precinto administrativo o judicial. Generalmente, el embargo es una medida de presión para que el deudor pague. Solo cuando el impago persiste, el embargo acaba en subasta y podrías perder tu coche. Lo normal, no obstante, es que no llegues a esa situación y que, antes siquiera de embargar tu coche, embarguen tus cuentas o incluso tu salario hasta que se salde la deuda. En cualquier caso, como ves, el embargo es una situación complicada y que genera inestabilidad, razón por la que muchas compañías de seguros se niegan a emitir pólizas para coches embargados o con cargas legales. Consideran que hay riesgo de fraude y de que el asegurado no pague la prima.La diferencia entre asegurar y cambiar de titularidad
Bajo embargo, el coche puede y debe seguir asegurado. Donde sí hay limitaciones, que no prohibiciones, en su venta y el consecuente cambio de titularidad. No son acciones prohibidas precisamente porque es mediante la venta, consiguiendo un precio más justo que en una subasta, cuando un deudor puede conseguir dinero para liquidar la deuda. Por supuesto, al tratarse de un coche embargado, la DGT avisará al comprador, ya que este, además del coche, asumiría la deuda. Si acepta y firma el documento de subrogación financiera, la venta podrá completarse. En caso de no aceptarse la subrogación de la deuda, el vendedor deberá saldar la deuda y solicitar el levantamiento de embargo para proceder con la transferencia. Esto aplica a cualquier caso de cambio de titularidad, aunque no haya venta de por medio, como puede ser una donación.¿Qué tipo de seguro me permite circular legalmente en esa situación?
Hemos visto que los coches con sanciones impagadas y embargos deben seguir teniendo una póliza activa. A pesar de ello, hemos visto también que algunas aseguradoras no asumen riesgos y rechazan asegurar a un conductor con problemas administrativos y económicos. ¿Qué solución existe? La de los seguros temporales. Al tener una duración determinada y generalmente breve, ser flexibles y no tener renovaciones anuales, las aseguradoras temporales están más abiertas a cubrir coches en situaciones excepcionales.¿Qué cubre el seguro temporal si el coche tiene cargas?
Un seguro temporal para coche con embargo o multas pendientes puede contratarse desde un solo día hasta seis meses. Así, la duración de la cobertura es temporal y no de un año, como acostumbran los seguros tradicionales. La flexibilidad de estas pólizas los convierte en una solución ideal como seguro para coche con cargas o embargos, en los que los contratos anuales ya no son una alternativa, pero sigue siendo necesario asegurar el coche y cumplir con la ley. Como conductor o titular, puedes acudir a esta cobertura temporal durante el trámite para solventar el embargo. Evitarás quedar desprotegido y sanciones legales adicionales por circular sin seguro. Además, su otra ventaja es la facilidad y rapidez en contratar un seguro temporal. La contratación inmediata a través de internet simplifica un proceso que, de otro modo, se sumaría a los otros muchos trámites en los que ya estás implicado.Casos donde es útil una póliza temporal
Un seguro por días, semanas o meses es útil en múltiples situaciones, siendo asegurar un coche embargado una de ellas.- Durante el embargo: al no poder acceder al seguro anual, una póliza temporal es una solución legal, rápida y efectiva para poder circular de acuerdo con la ley y la normativa de tráfico.
- Pasar la ITV: bien sea la ITV de un coche embargado o con sanciones, o de un coche que aún no tiene la matrícula española, pero debe pasar la ITV para obtenerla. Tener la ITV en regla y al día es de vital importancia y, en situaciones excepcionales como estas, los seguros temporales son la mejor alternativa hasta poder contratar uno anual.
- Eventos o viajes concretos: hay conductores que apenas usan el coche y ni lo sacan del garaje. Es el caso de vehículos clásicos, pero también de segundos automóviles que sustituyen al principal en emergencias, como cuando está en el taller. Para estos coches, una cobertura de responsabilidad civil es todo lo que necesitan durante el año. Sin embargo, cuando tienen que circular, conviene contratar una póliza temporal adicional que los proteja en carretera.
¿Cómo contratar un seguro temporal para coche con embargo o multas pendientes?
Al ser generalmente un seguro online, es muy sencillo contratar una póliza temporal, incluso con el coche bloqueado por las deudas.¿Qué documentos necesitas para contratar un seguro temporal para coche con embargo o multas pendientes?
Igual que si lo contratase en cualquier otra circunstancia, al contratar el seguro temporal, deberás aportar una serie de documentos:- Datos personales, además del DNI y el carnet de conducir.
- Datos del vehículo (como la matrícula, el número de chasis o la categoría, modelo y características técnicas).
- Datos del uso previsto del vehículo (especialmente el inicio y finalización del seguro).
Proceso rápido, online y sin cambiar la titularidad
Si se trata de una emergencia, como ya hemos comentado, el seguro temporal para coche con embargo o multas pendientes sigue siendo la opción más adecuada. Se contrata fácilmente a través de internet, lo que, además, te permite comparar presupuestos, coberturas y condiciones. Cuando pagues la prima y termines de subir la documentación, recibirás el contrato en tu email. En cuestión de minutos habrás solucionado un trámite. Si justo vas a vender el coche embargado, el seguro temporal es aún más recomendable. El nuevo propietario puede contratar también su seguro sin cambiar la titularidad del coche, lo que garantiza que estará protegido hasta completar el trámite de transferencia.Limitaciones a tener en cuenta al contratar un seguro temporal para coche con embargo o multas pendientes
Al contratar cualquier seguro hay que tener muy en cuenta el condicionado y entender sus limitaciones. Un seguro temporal para coche con embargo o multas pendientes es una manera de circular con garantías, pero en ningún momento es la solución total al embargo en sí mismo.¿Qué cubre y qué no cubre un seguro temporal en estos casos?
Como mínimo e igual que cualquier póliza, un seguro temporal cubre la responsabilidad civil obligatoria. Más allá de eso, puedes contratar coberturas adicionales como:- Cobertura de asistencia en carretera
- Protección jurídica
- Coberturas de daños propios
- Cobertura por robo
- Cobertura de lunas y cristales
- Coberturas para ocupantes del vehículo
Importante: un seguro temporal no te libera del embargo
Hemos visto lo que sí puede llegar a cubrir un seguro temporal, pero es igualmente crucial entender que no cubre las multas ni libera del embargo. En España, la Ley de Contrato de Seguro especifica que, en ningún caso, la póliza de seguro cubrirá las multas de tráfico. Estas solo podrá pagarlas el titular o conductor del vehículo, nunca la aseguradora, que solo se hará cargo de los daños propios o ajenos ocasionados por un siniestro. Por ejemplo, si provocas un siniestro por exceso de velocidad, tu compañía de seguros cubrirá los daños propios y a terceros, según la cobertura contratada, pero nunca pagará la multa por conducir a una velocidad superior a la legal. De igual modo, la aseguradora, si tienes contratada la cobertura de protección jurídica, cubrirá el recurso de la multa, pero no la multa en sí. Tampoco el seguro libera del embargo de la DGT o de otro organismo, pues la deuda sigue existiendo. Únicamente permite circular legalmente.Consejos para solucionar el embargo mientras estás asegurado
Solucionada la contratación del seguro temporal para coche con embargo o multas pendientes, es momento de afrontar las sanciones.Cómo pagar las multas o negociar el embargo poco a poco
La negociación de las deudas dependerá de con quién tengas dichas deudas. Si se trata de acreedores privados (por ejemplo, el banco), el proceso del embargo será mucho más largo y deberá ser por la vía judicial. En otras palabras, debe haber una denuncia y el juzgado tomará la decisión final sobre el embargo.Deuda con la Administración
Tanto Hacienda como la Seguridad Social tienen potestad para ejecutar embargos sin pasar por el juzgado. Este es el caso de las deudas por multas de tráfico impagadas, ya que son recaudadas por Hacienda. No obstante, antes de cualquier embargo, llegará el procedimiento de apremio, en el que se te notificará la deuda y se requiere el pago. Suele haber 30 días para pagar y, si no, se inicia la fase de embargo. Antes de todo esto, cuando es más fácil negociar, puedes solicitar un aplazamiento o fraccionamiento de la deuda. El aplazamiento es de 12 a 24 meses para personas físicas y de 6 a 12 meses para personas jurídicas. Además, si la deuda es inferior a 50.000 €, no necesitarás ningún aval para aplazarla. En cambio, si la deuda supera esa cantidad, sí. Básicamente, el aval o garantía de pago es un documento en el que un notario certifica que, como deudor, tienes dinero en propiedades o productos financieros que puedes vender o rescatar, respectivamente, para pagar la deuda tras el aplazamiento. De no tener aval, puedes solicitar el NRC (Número de Referencia completo) para justificar ingresos que vayas haciendo para reducir la deuda hasta los 50.000 € y poder así aplazar sin aval.Deuda con acreedores
Si la deuda la tienes con acreedores (por ejemplo, el banco), el proceso del embargo será mucho más largo y deberá ser por la vía judicial. En otras palabras, debe haber una denuncia y el juzgado tomará la decisión final sobre el embargo. Si el embargo efectivamente se ejecuta, en casos excepcionales, se puede negociar y pagar a plazos la deuda. No obstante, llegar a un acuerdo de este tipo siempre es más fácil antes que tras una sentencia judicial. Las excepciones por las que sí se permite el fraccionamiento son:- Tras acuerdo entre acreedor y deudor.
- Cuando el deudor demuestra que vive una situación económica complicada, pero que, mediante cuotas en vez de en un solo pago, podría hacer frente a la deuda.
- Cuando el deudor se declara insolvente y se fija un sistema de pagos planificados.
Ley de la Segunda Oportunidad
En los casos más extremos, cuando el embargo se ejecuta y el deudor sigue sin poder pagar, ni siquiera mediante aplazamiento o fraccionamiento, puede acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad. Suele ser la última opción porque requiere iniciar un proceso judicial y recabar muchísima documentación. Para acogerse a ella hay una serie de requisitos:- Tener deudas con al menos dos acreedores distintos (por ejemplo, con Hacienda y con un banco).
- Declararse insolvente.
- Acreditar que las deudas se han contraído actuando de buena fe (no haber sido condenado por delitos financieros o haber formado parte de fraudes).
- No haberse acogido a la Ley de la Segunda Oportunidad en los últimos cinco años.
- Cancelación total con la liquidación de todo su patrimonio: aunque el valor de este sea inferior a la deuda. La deuda se cancela en su totalidad, pero, a cambio, el deudor se queda sin nada de patrimonio. Las únicas deudas que no se cancelarían son la pensión de alimentos y las deudas con Hacienda y Seguridad Social por encima de los 10.000 euros.
- Cancelación parcial con plan de pagos: no se cancelan todas las deudas, pero tampoco se pierde todo el patrimonio. Según la situación económica del deudor, el juez determina qué porcentaje de la deuda puede asumir y con qué plan de pagos, que durará de 3 a 5 años. El resto de la deuda, si se cumple con el plan, se cancela.
