¿Hay un nuevo conductor en la familia? O quizá lo hay desde hace tiempo, pero es ahora cuando necesita utilizar el coche. En este caso, estarás preguntándote cómo (y si es posible) incluir a tu hijo en el seguro temporal.
La respuesta es que sí, sí es posible. No obstante, como en cualquier otro trámite, hay una serie de condiciones y consideraciones a nivel de precio, legalidad o excepciones.
En este artículo vamos a abordar estas cuestiones con el fin de solucionar tus dudas y aclarar que, efectivamente, incluir a un hijo en el seguro temporal no solo es posible, sino una solución.
¿Por qué es conveniente incluir a un hijo en un seguro temporal de coche?
Incluir a un hijo en un seguro temporal de coche suele ser más rentable que incluirlo en uno anual. Esta es una de las grandes razones por las que realizar este trámite.
La explicación es que, en un seguro tradicional, la inclusión debe ser durante todo el año, lo que implica pagar un precio mucho mayor durante los doce meses.
Esto es un inconveniente cuando tu hijo, aunque ya es conductor, no es un conductor habitual. Por ejemplo, porque solo usa el coche para hacer algún viaje o para trayectos muy esporádicos. Incluirlo en un seguro temporal que solo se activa durante esos periodos de tiempo en los que va a usar el coche, resulta más interesante.
¿Qué beneficios específicos ofrece el seguro temporal para jóvenes conductores?
Cuando un hijo se saca el carnet de conducir, el primer impulso, cargado de emoción, es incluirlo en la póliza de seguro como conductor ocasional.
El problema es que esa ocasionalidad es muy baja, sobre todo si se compara con el gran aumento de precio que supone incluir a un conductor novel en el seguro.
Frente a esto, se abre la posibilidad de asegurar a estos jóvenes conductores de manera temporal, lo que supone una serie de beneficios del seguro.
- El precio se adapta al tiempo de uso, evitando pagar todo un año por un conductor ocasional que va a coger el coche muy de poco en poco.
- En caso de dar un parte (algo común y normal entre conductores principiantes), no afectará a las bonificaciones del seguro anual.
- Es fácilmente contratable por internet. Esto hace que la contratación sea inmediata, adaptándose a ese uso esporádico y no siempre planificado. Además, internet es un medio que los jóvenes saben manejar.
- No obliga a la renovación, algo muy útil para conductores que no saben con qué frecuencia cogerán el coche y que, además, deben hacer un mayor control del presupuesto.
- Se puede contratar una cobertura de seguro a medida según qué uso se va a hacer del coche, sin tener que pagarla durante todo el año. Puede que en una ocasión sea necesaria solo la responsabilidad civil obligatoria y en otras una cobertura por daños medioambientales.
Circunstancias comunes que justifican un seguro temporal
Cuando hablamos de clientes que se ven beneficiados por un seguro temporal, solemos destacar a los profesionales de la compraventa de coches y a otros usuarios que deben hacer un buen control de su presupuesto o que necesitan ampliar la cobertura ante un uso esporádico y poco común del coche (por ejemplo, un viaje internacional).
Sin embargo, si nos centramos en el incluir un hijo en el seguro temporal, las circunstancias para hacerlo son otras. Estas son, pues, las situaciones en las que muchos conductores recurren a la póliza temporal para cubrir a sus hijos.
- Primeros trayectos al volante: es normal que, con el carnet recién sacado, se necesite una protección extra, pero no constante, que es la que da el seguro temporal.
- El hijo vive fuera: quizá por estudios o por trabajo, tu hijo no vive en la misma ciudad que tú, lo que restringe aún más el uso que hace del coche familiar. En esta circunstancia, no resultaría lógico ni inteligente económicamente incluirlo durante todo el año en el seguro, pues ni siquiera va a estar cerca del coche. Sin embargo, sí es más interesante incluir a tu hijo en el seguro temporal cuando vuelva a casa de vacaciones y vaya a necesitar el automóvil.
- Viajes: por no ser el coche suyo, muchos jóvenes no utilizan el coche de manera normal, pues lo necesitan sus padres. Para lo que sí suelen pedirlo es para viajes, lo que supone, de nuevo, un periodo de tiempo específico para el que resulta más interesante una póliza por días, semanas o meses.
¿Qué requisitos deben cumplir los padres y los hijos para esta inclusión?
Incluir a tu hijo en el seguro temporal implica a una serie de condiciones y obligaciones.
Para empezar, se necesita aportar una serie de documentación, aunque también es importante establecer cuándo esta puede ser rechazada por no cumplirse con una serie de requisitos del seguro.
Documentación de seguro y criterios necesarios
A la hora de incluir a un hijo en el seguro temporal o anual, hay que elegir primero entre hacerlo como conductor ocasional o habitual.
El conductor habitual, o segundo conductor, es uno que va a coger el coche con cierta frecuencia. Como tal, en términos del seguro, contará con el mismo rango que el primer conductor (el padre o madre, propietario del coche). El precio sobre la prima también será mayor.
El conductor ocasional, como es lógico, es lo contrario al habitual. Se establece que es un conductor que usará menos el coche. Por lo tanto, el precio es algo menor, pero no cuenta con las mismas garantías que el habitual, lo que se traduce en que, en caso de siniestro, la cobertura del seguro no será tan alta o incluso mínima (sobre todo si, tras un peritaje, se descubre que el hijo conducía con asiduidad, y no ocasionalmente, el vehículo).
Diferenciados los dos tipos de conductores a la hora de incluir a un hijo en el seguro, veamos qué documentación habría que entregar, en cualquiera de los casos, para tramitar esa inclusión.
- Documento de identidad y carnet de conducir del conductor adicional.
- En caso de requerirlo, la documentación del seguro correspondiente al coche (permiso de circulación, ficha técnica del vehículo y tarjeta de haber pasado la última ITV).
Limitaciones de edad y experiencia de conducción
Es muy común que, al querer incluir a tu hijo en el seguro, te encuentres con algunas limitaciones en cuanto a edad y experiencia.
Muchas compañías ponen trabas al asegurar a conductores de menos de 25 años o con menos de dos años de experiencia en el carnet, que suele ser el caso de hijos que quieren entrar en el seguro de automóvil de sus padres.
Estas trabas de las que hablamos suelen obligar a asegurar al conductor como habitual en lugar de ocasional. Así, las aseguradoras garantizan una prima mayor al incluir a un conductor que, estadísticamente, es más propenso a sufrir un siniestro.
¿Cuál es el proceso para añadir a un joven conductor a una póliza de seguro temporal?
Estudiadas las limitaciones y los requisitos de incluir a un hijo en el seguro temporal o anual, es momento de realizar el trámite según las normativas de seguros.
Pasos a seguir para añadir un conductor adicional
Cuando esté tomada la decisión de incluir a un nuevo conductor adicional, estos son los pasos a seguir:
- Comunicación con la compañía: el primer paso es transmitirle a la aseguradora el deseo de añadir un nuevo conductor. Esto es importante para verificar la documentación necesaria y comprobar condiciones o requerimientos específicos de esa empresa.
- Calcula el precio: esta es la gran desventaja del trámite. La prima suele subir en un 30% al incluir un hijo en el seguro.
- Entrega la documentación: igual que para cualquier otro seguro, deberá aportarse el documento de identidad y el carnet de conducir, además de la correspondiente al coche (permiso de circulación, ficha técnica del vehículo y tarjeta de haber pasado la última ITV). A estos papeles se podría añadir alguno más según la compañía o el tipo de seguro. Por ejemplo, para las pólizas de seguro temporal suele requerirse información sobre el uso que se le va a dar al vehículo y el tiempo de activación.
- Firma el nuevo contrato: aceptados los nuevos costos del seguro y el condicionado, debe firmarse un nuevo contrato en el que tu hijo ya estará incluido.
Consideraciones importantes durante el proceso
Como hemos recalcado, incluir a un hijo en el seguro tiene un precio. Especialmente en pólizas tradicionales, ese precio es alto porque, estadísticamente, los conductores jóvenes suponen un mayor peligro para la seguridad vial.
En las pólizas temporales, al no activarse durante un periodo largo de tiempo, el precio puede controlarse mejor. Sigue siendo alto en comparación con un conductor experimentado, pero se evita el pago de todo un año.
Otra opción, aunque siempre ha supuesto un riesgo, es no incluir al hijo en el seguro, ya que, entre los derechos de los asegurados, está que la póliza cubra al tomador y también a conductores que tengan una relación directa con él, (por ejemplo, sus familiares). Sin embargo, muchas compañías incluyen una cláusula en la que especifican que este derecho no aplica a conductores de menos de 25 años o con menos de 2 años de carnet.
El problema llegaba cuando conductores jóvenes provocaban un siniestro y la compañía, acogiéndose a esa cláusula, se negaba a cubrir los daños y los reclamaba al tomador. Tras varios juicios, el Tribunal Supremo de 2014 estableció que esta era una cláusula abusiva.
A pesar de esta sentencia, lo recomendable siempre es incluir al hijo en el seguro para evitar problemas. Afortunadamente, existen recursos como los ya mencionados seguros temporales para que la subida del precio esté más controlada y no suponga un cargo anual.
Consejos para gestionar el seguro temporal con jóvenes conductores
Los consejos de seguros siempre son importantes, especialmente cuando se trata de hacer algún trámite o enfrentar una subida de precio en la póliza.
Incluir a un hijo en un seguro supone ambas cosas: un trámite y un aumento de los costos del seguro. Es por ello que en este apartado vamos a analizar cómo hacer más eficiente esta inclusión, destacando la utilidad del seguro temporal de coche.
Cómo maximizar la seguridad y minimizar los costos
Como todo lo que tiene que ver con los seguros, la manera de maximizar la protección y evitar riesgos (también económicos) es contratar una póliza adecuada.
Aunque exista la posibilidad de no incluir al hijo en el seguro, y esta posibilidad esté respaldada por el Supremo, es un gran riesgo. Aun con la sentencia, si tu hijo fuese responsable del siniestro, la aseguradora te reclamaría el coste y tendrías que empezar una serie de juicios hasta llegar a una resolución.
Por lo tanto, hay que buscar siempre la protección y la adecuación de esa protección. Esto implica valorar diferentes alternativas aseguradoras para buscar la más óptima.
Un ejemplo de ello sería mantener el seguro anual habitual y contratar un seguro adicional y temporal para tu hijo, activándolo en las ocasiones que conduzca. Esto evita pagar una prima mayor durante todo un año.
Del mismo, si el seguro anual cubre desplazamientos internacionales o incluso en condiciones medio ambientales extremas, pero tu hijo no va a coger el coche en esas situaciones porque no tiene experiencia o porque vive fuera y solo vuelve a casa en verano, no sería lógico, económicamente hablando, pagar por incluirlo en esa póliza como conductor adicional. En cambio, sería más conveniente hacerle un seguro temporal.
En definitiva, la clave para maximizar la seguridad y minimizar los costos, es contratar aquello que se necesita y que mejor se adapta a las circunstancias.
¿Qué errores deben evitar los padres al gestionar el seguro temporal para sus hijos?
Los errores en seguros son bastante habituales, sobre todo cuando existe un conductor adicional al que hay que proteger.
Para evitar al máximo estos fallos, hay que hacer una buena gestión de seguros.
Lo primero es llevar un buen control de cuándo se activa el seguro temporal, qué cubre y cuándo vence. Es común que alguien coja el coche pensando que la póliza sigue activa y que se encuentre con una multa por conducir sin seguro.
Otro problema es que los padres están al corriente de toda la documentación y condiciones, pero no se la transmiten a sus hijos. Si son ellos los que van a conducir y a los que el seguro, en sus diferentes modalidades, protege, deben tener acceso a contratos y requisitos para saber cómo dar un siniestro o cómo están cubiertos.
Sigue nuestros consejos para incluir a tu hijo en el seguro temporal
A lo largo de este artículo hemos hecho un exhaustivo repaso de cómo tramitar la inclusión de un hijo en el seguro.
El trámite, más allá del aumento en el precio, implica diferentes condiciones y también hay que tener en cuenta algunas limitaciones, derechos y riesgos.
Asegurar a un conductor adicional, especialmente cuando este es joven, es algo que debe hacerse con inteligencia, buscando siempre la opción más rentable, protectora y efectiva.
En SeguroTemporal.es sabemos que esa opción muchas veces es un seguro temporal, por eso ofrecemos pólizas que siempre se adaptan.
