Dentro del mundo de los seguros temporales, una de las modalidades que más interesa es la diaria. No obstante, a la hora de elegirla hay que tener en cuenta las ventajas e inconvenientes del seguro por días. Como suele ocurrir con cualquier producto asegurador, no todo es ni blanco ni negro.
En consecuencia, un análisis de seguros y una profunda comprensión de cuáles son nuestras necesidades son dos factores fundamentales para saber si el seguro por día es la alternativa que buscamos.
En este artículo abordaremos cuáles son las ventajas e inconvenientes del seguro por días, precisamente para poder evaluar con certeza la adecuación, o no, de esta póliza.
Descubriendo el seguro por día: ¿qué es y quién lo necesita?
Como se deduce por su nombre, un seguro por día es una póliza que se contrata por periodos diarios. Al ser así, es una opción válida y recomendable para proteger un vehículo en circunstancias o momentos concretos. Un ejemplo sería el uso esporádico de un seguro coche mientras el habitual permanece en el taller, o la participación de un coche clásico en una feria o paseo expositivo.
Sabiendo que esta definición resulta escasa, profundicemos en el qué y para qué de los seguros por día.
¿Qué es un seguro por día y cómo funciona?
Un seguro por día permite una contratación rápida y flexible y una protección temporal. Es la modalidad más breve disponible, pues permite asegurar un coche para un día y ajustarse, así, a las necesidades de conductores que no quieren o pueden contratar una póliza anual.
Su duración es, por tanto, muy limitada, pues va desde un solo día hasta un máximo de seis (en caso de necesitar una cobertura para más días, convendría evaluar un seguro por semanas). En consecuencia, es una póliza recomendada para proteger el uso ocasional de un vehículo, ampliando así la cobertura mínima legal (el famoso seguro de responsabilidad civil sin la que ningún vehículo puede estar).
La flexibilidad de la que hacen gala los seguros por días también se refleja en la facilidad para contratarlos a través de internet. De este modo, son pólizas de seguro adecuadas no solo para el uso ocasional de un coche, sino para imprevistos o ante situaciones que, en definitiva, requieren de una protección fiable, adaptada y urgente.
¿Es este seguro adecuado para ti?
Aunque contestaremos a esta cuestión a lo largo de todo el artículo, según vayamos analizando las ventajas e inconvenientes del seguro por días, adelantamos que no es una póliza apta para todo el mundo. O, mejor dicho, no es una póliza apta para cualquier ocasión.
Tal y como adelantábamos, su uso se restringe a circunstancias excepcionales en las que se requiere de una protección flexible y determinada en el tiempo. Ante las necesidades de seguros que se extiendan, resultan más adecuadas alternativas como el seguro por semanas o el seguro tradicional anual.
No obstante, igual que hay situaciones para las que el seguro por días no es rentable, en otras sí es la mejor opción:
- Salidas de corta duración con un coche que no es el habitual y que, por tanto, requiere de una protección adicional durante esos trayectos. Este puede ser el caso del segundo coche de un conductor, el cual apenas usa, o de un vehículo histórico que sale del garaje para acudir excepcionalmente a una feria.
- Viajes internacionales para los que el seguro anual no garantiza cierta protección fuera de las fronteras o a más de un máximo de kilómetros. El seguro por día puede suplir estas brechas en coberturas.
- Uso de un coche de alquiler o de sustitución para los que el conductor quiere garantizar una cobertura mayor a la ofrecida por la compañía de alquiler o el taller.
- Realización de trámites para los que es obligatorio un seguro, pero la póliza anual aún no es accesible o no conviene (por ejemplo, para pasar la ITV y matricular un coche extranjero que luego va a ser vendido a otro propietario).
- Cuando no se quiere contratar una póliza anual, bien mientras se hace una comparación de seguro, o bien en el ínterin en el que un coche es vendido y pasa de un propietario a otro.
¿Cuáles son las principales ventajas de optar por un seguro por día?
Los seguros por días llaman la atención de cada vez más clientes por ser seguros personalizados.
La adaptabilidad, tanto en el modo de contratación como en cuestión de coberturas, suele destacar entre las ventajas e inconvenientes del seguro por días. Esta flexibilidad en seguros, de forma más concreta, se traduce en precios igualmente adaptados y en una accesibilidad siempre inmediata de estas pólizas de seguro.
Paga solo por lo que usas: economía y eficiencia de costos
Aunque los seguros anuales suelen ser la opción más conocida y solicitada, no siempre es la más eficiente. La razón principal es que su contratación obliga a la permanencia y al pago de doce mensualidades. Sin embargo, hay conductores que no necesitan una cobertura total durante todo un año, sino que buscan una cobertura mínima de responsabilidad civil que puedan ampliar cuándo y cómo quieran.
Los seguros por días garantizan precisamente esa protección extra durante periodos muy cortos de tiempo, logrando así la eficiencia de costos. Los conductores no deben pagar por lo que no necesitan, sino solo cuando lo necesitan.
Visto en un ejemplo, podríamos pensar en un profesional de la compraventa de coches. Toda su flota debe estar asegurada en todo momento para garantizar no solo su protección, sino la calidad de su servicio. Sin embargo, puesto que cada automóvil está previsto que sea vendido, no es rentable contratar tantos seguros anuales, lo que conllevaría en un gasto altísimo y una cantidad de trámites innecesarios. En cambio, contratar seguros por días optimiza costes a la vez que cubre a los vehículos de manera específica y temporal, justo como las circunstancias exigen.
Cobertura inmediata para necesidades inmediatas
El ejemplo del profesional de la compraventa es uno en el que la contratación de seguros por días está, hasta cierto punto, planificada. No obstante, puede darse el caso de un conductor o propietario de un automóvil que, con urgencia, precisa de una póliza. A esa urgencia se une la brevedad, pues no le sirve con contratar el seguro anual de la compañía de seguros más cercana.
Gracias a la contratación en línea, una póliza para un solo día puede activarse en cuestión de minutos. Dentro de la plataforma solo habrá que compartir los datos relevantes:
- Sobre el conductor, el propietario del vehículo y el tomador de póliza (nombres y apellidos, fecha de nacimiento, número de licencia de conductor y dirección).
- Sobre el vehículo (matrícula, marca, modelo, año y chasis)
- Sobre el uso que se va a hacer del vehículo (propósito comercial/personal y duración y lugar de uso).
Mientras que otras alternativas de seguros requieren largas esperas para recibir cotizaciones, al ser el proceso en línea el presupuesto se entrega al instante, lo que permite poder tomar una decisión urgente si así se necesita.
Imagina, si no, que inmovilizan tu vehículo porque, por la razón que sea (un despiste, un fallo en la tramitación…) circulaba sin seguro. La DGT solo te dejará recuperarlo previo pago de la multa y con un contrato de seguro activo. Ante esa situación, en la que quieres que te devuelvan cuanto antes tu coche, no hay tiempo para pedir presupuestos y hacer una comparación de seguros. La solución pasa por un seguro de día contratado inmediatamente.
¿Qué cubre un seguro por días?
La disponibilidad de una cobertura de calidad es una de las grandes ventajas de los seguros temporales por días. No obstante, cuando se trata de proteger un automóvil, también importa qué incluye esta cobertura inmediata:
- Responsabilidad civil obligatoria
- Asistencia en carretera
- Protección jurídica
Además, según las necesidades de seguro, también se pueden añadir coberturas por daños propios, por robo, de lunas y cristales y seguros para viajeros y ocupantes del vehículo.
¿Qué limitaciones o desventajas presenta el seguro por día?
Entre los inconvenientes de los seguros temporales por días está, aunque resulte redundante, que son por días. Si no se requiere esta cobertura temporal y se busca algo más estable y no tan flexible, esta no es la alternativa más adecuada.
Posibles brechas en la cobertura
Al ofrecer adaptabilidad, es crucial comprobar qué coberturas se incluyen en la póliza de seguro temporal, añadiendo o prescindiendo de unas u otras según preferencias y necesidades.
Cuando esta evaluación y verificación no se hace, pueden producirse brechas en la cobertura. No obstante, este es un riesgo que puede ocurrir también cuando se contratan otras alternativas de seguro, y por eso el consejo principal es leer y entender bien el condicionado. Así, puede darse el caso de creer que los seguros temporales incluye el peritaje tras un siniestro cuando esta suele ser una cobertura propia de los seguros tradicionales de año.
Por otro lado, cuando se realizan contratos por días, es fundamental llevar un buen control en el calendario para, de nuevo, evitar brechas en las coberturas. Esto es especialmente recomendable cuando se acude a estas pólizas con cierta frecuencia (por ejemplo, en el caso de los profesionales de compraventa). Un control deficiente o inexacto puede hacer pensar que un coche está cubierto cuando no lo está.
¿En qué situaciones un seguro por día podría no ser la opción más económica?
A nivel económico, entre las ventajas e inconvenientes del seguro por días, resulta interesante cómo, al activarse durante un periodo específico, se adapta también su tarifa.
No obstante, es importante entender que, proporcionalmente, el precio por día de un seguro temporal es mayor que el de un seguro anual. Es por ello que las pólizas temporales se rentabilizan cuando, en lugar del precio anual (y la permanencia que este requiere), pagamos solo por unos pocos días. Sin embargo, cuando se precisa de una cobertura más extensa, conviene valorar si el precio por día del seguro temporal es demasiado alto en comparación con el de un seguro de larga duración.
¿Cuándo podría ocurrir esto? Cuando un conductor, a priori, cree que solo necesitará un coche de alquiler o de sustitución durante un par de días, mientras su coche habitual está en el taller. Sin embargo, las reparaciones se alargan durante semanas o meses. En este caso, los contratos por días encadenados ya no serían seguros económicos.
¿Para qué tipo de usuarios de seguros y situaciones es más beneficioso el seguro por día?
Hemos mencionado ya no solo las ventajas e inconvenientes del seguro por días, sino también varios ejemplos de usuarios de seguros que optan por estas pólizas. Estos usuarios pueden ser ocasionales, como un conductor que alquila un coche, o pueden ser habituales, como el de un exportador o un propietario de coches clásicos que busca seguros para eventos un par de veces al año.
Repasamos algunos de estos ejemplos y otros casos prácticos.
Viajeros
Cualquier viaje, aunque sea una salida de fin de semana, implica salir de la rutina y hace que muchos conductores quieran protegerse de manera extra. Así, buscan alternativas de seguros que aumenten la protección a su vehículo y a los viajeros. Esto es especialmente importante cuando el coche que va a usarse no es el acostumbrado o es de alquiler.
En lugar de conformarse con el seguro obligatorio, suficiente para el resto del año cuando el automóvil permanece estacionado, durante esas escapadas muchos usuarios de seguros deciden contratar una póliza temporal. De este modo, solo cubren la duración del viaje, sin necesidad de pagar todo un año un seguro que necesitan para sus vacaciones de fin de semana.
Propietarios de coches clásicos
Algunos garajes no esconden solo coches, sino auténticas joyas automovilísticas. Proteger un vehículo histórico es fundamental para garantizar su valor y no poner en riesgo su excepcionalidad. Sin embargo, precisamente por eso mismo, no son coches que suelan circular, sino que sus salidas se restringen a acudir a alguna feria o a hacer algún paseo de exhibición.
En estos casos, sus propietarios optan por seguros para eventos concretos y temporales, por lo que un seguro por día resulta más que apto. Además, como no es igual el día en el que el coche realiza el trayecto hacia el evento que el día que permanece expuesto, las pólizas temporales permiten variar las coberturas de un día a otro, en lugar de tener que asumir los costes y condiciones de un solo contrato.
Profesionales de la exportación de coches
La importación y exportación de coches es mucho más que realizar la venta de un vehículo. En este servicio se incluye el asesoramiento y, sobre todo, la garantía de que el proceso será legal y seguro.
Es por ello que la protección de cada automóvil es primordial para el profesional. Sin embargo, y como ya hemos comentado anteriormente, sería inviable contratar seguros anuales para todo el catálogo de coches, especialmente si se tiene en cuenta que el propietario va a cambiar a corto plazo. Los seguros temporales son la mejor alternativa, ya que no obligan a la permanencia ni a tener que hacer un cambio de tomador de la póliza, algo que no siempre es fácil y que puede incurrir en un gasto o un precio final mayor.
Además de para agilizar el proceso de compraventa, entre las ventajas e inconvenientes de un seguro por días está posibilitar ciertos trámites. Por ejemplo, para matricular un coche extranjero proveniente de la exportación, este debe pasar la ITV y, en consecuencia, tener un seguro activo. No obstante, las aseguradoras tradicionales rechazan coches sin matrícula nacional. Siendo así, el seguro temporal vuelve a ser la opción más idónea.
Cualquier conductor que necesite un seguro adaptado
La realidad es que existen múltiples casuísticas en las que un conductor puede necesitar un seguro de automóvil por días. El factor común es que se necesitan seguros prácticos, con capacidad de adaptación e inmediatos, ya que las situaciones normalmente también se caracterizan por ser urgentes o eventuales.
Por eso, al evaluar las ventajas e inconvenientes del seguro por días, siempre se pone en relieve su flexibilidad. Así, y ante todo, son una solución para acontecimientos que requieren inmediatez y agilidad sin por ello comprometer la seguridad.
Contrata un seguro por días y aprovecha sus ventajas
A lo largo de este artículo hemos evaluado las ventajas e inconvenientes del seguro por días para poder entender esta modalidad aseguradora y cuándo es la más conveniente.
Estas pólizas temporales, que pueden contratarse durante periodos breves y acotados, no son siempre las más convenientes, pero, cuando lo son, agilizan procesos, responden a circunstancias urgentes y garantizan una cobertura adecuada.
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