El mundo de los seguros hoy en día destaca por su accesibilidad y adaptabilidad. Ya no es solo un tipo de contrato el que se ofrece, sino que existen diferentes modalidades. Por lo tanto, también se cubren diferentes necesidades. Una de estas opciones es el uso del seguro temporal de coche en circunstancias específicas.
Entre esas circunstancias, que no por ser específicas son poco habituales o poco comunes entre los conductores, se encuentra necesitar un seguro para realizar un trámite como la matriculación de un coche extranjero, o precisar de una cobertura ampliada durante un evento concreto.
Entender el qué, el cómo y el para qué del uso del seguro temporal de coche es lo que nos ocupa en este artículo. El resultado será una breve, pero relevante, guía sobre estos seguros por días, semanas o meses.
¿Qué es un seguro temporal de coche y cómo funciona?
La definición del seguro temporal se encuentra en su propia denominación: es un contrato asegurador que se activa durante un periodo breve (inferior a seis meses) de tiempo.
Su corta duración, en comparación a los seguros tradicionales que obligan a la anualidad, es su característica más destacable, ya que de ella derivan el resto.
La naturaleza del seguro temporal
El uso del seguro temporal de coche nace de la necesidad de tener una alternativa que no obligase a una contratación y un pago de doce mensualidades. Algunos conductores o propietarios de automóviles veían en los seguros de un año una cobertura que no se adaptaba a lo que buscaban y necesitaban.
La ley española recoge que todo coche debe contar, al menos, con una cobertura a terceros o de responsabilidad civil. Esto aplica a cualquier vehículo, incluso si permanece estacionado. No obstante, y aunque todos los coches suelen contratar una póliza anual para cumplir con esta obligación, existen circunstancias que requieren de una cobertura temporal adicional.
El problema es que, para algunos usuarios de seguros, esas circunstancias están muy acotadas en el tiempo (por ejemplo, un viaje corto de fin de semana) y pagar por una póliza ampliada durante todo un año se convierte en un gasto no asumible o totalmente prescindible.
El seguro temporal se establece como una opción recomendada para esos momentos puntuales que requieren de una protección, y también de un gasto, igualmente puntuales.
Las características principales del seguro temporal
Como adelantábamos, a esa temporalidad se le unen otras características:
- Flexibilidad y adaptación en la contratación: el conductor puede elegir con total libertad los días, semanas o meses durante los que quiere activar el seguro, sin renovaciones automáticas. De igual modo, el precio se adapta a ese periodo, sin tener que pagar, por ejemplo, un mes entero si el seguro es solo para 11 días.
- Contratación sencilla y ágil: la mayoría de aseguradoras temporales disponemos de sistemas de contratación online, reconociendo así que un seguro temporal se requiere en condiciones no solo concretas, sino muchas veces urgentes. En unos pocos clics se puede recibir el presupuesto y confirmar la contratación.
- Diferentes coberturas: entendiendo que los usos puntuales de un coche son diversos, los seguros temporales disponen de diferentes coberturas.
¿Quién puede hacer uso del seguro temporal para coche?
La respuesta más breve, directa y acertada para esta pregunta es “todo el mundo”. O, al menos, todo el mundo que busque una protección no acostumbrada, temporal y hasta cierto punto urgente para su vehículo.
Aunque, más adelante, vamos a ver con detalle los usos más comunes para la póliza temporal, queremos perfilar qué tipo de conductor o propietario de un coche puede beneficiarse de las características y ventajas del seguro de automóvil temporal:
- Conductores poco habituales que sacan su coche pocas veces del garaje y que, para esas salidas, quieren ampliar la cobertura básica.
- Profesionales de la compraventa de vehículos que necesitan proteger el coche durante el trayecto de importación-exportación y hasta encontrar, en un corto plazo, un nuevo propietario.
- Conductores que necesitan ahorrar en su seguro de automóvil y vigilar su presupuesto, por lo que confían en una póliza anual básica y solo contratan más coberturas de forma temporal.
- Conductores tras la cancelación del seguro ordinario (por renunciar a la renovación o por impago). En el ínterin en el que se encuentran sin seguro y necesitan obligatoriamente una solución rápida mientras valoran qué póliza anual contratar.
- Personas que van a circular, excepcionalmente, en un país extranjero (por ejemplo, por un viaje o por una mudanza hasta que se legaliza su situación), ya que los seguros anuales en ocasiones no pueden “extenderse” fuera de ciertas fronteras nacionales.
¿En qué situaciones es interesante hacer uso de un seguro temporal de coche?
Ya hemos perfilado cuáles son las situaciones en las que resulta interesante el uso de un seguro temporal de coche. Todas ellas comparten factores como la particularidad, la urgencia y la adaptabilidad de seguros, que requieren de un contrato que no suponga una preocupación más, sino una solución.
A continuación, vamos a ver con más detalle cuáles son estos escenarios y por qué un seguro temporal es una alternativa más que adecuada.
Seguros para viajes cortos y vacaciones
¿Estás planeando un viaje y vas a ir en coche? No importa si es un viaje de trabajo, de vacaciones o si llevarás tu coche o uno de alquiler. Un seguro temporal hará que te sientas más protegido, sobre todo si vas a salir fuera de tu país y tu seguro de automóvil habitual restringe (o elimina) coberturas.
Muchos conductores no usan sus coches en el día a día. Este es el caso de usuarios de seguros que viven en grandes ciudades como Madrid, en las que circular por el centro es complicado y prefieren hacer uso del transporte público. En consecuencia, su coche permanece en el garaje la mayor parte del tiempo, con una póliza obligatoria a terceros. Sin embargo, cuando llegan las vacaciones y se disponen a salir de viaje, aunque solo sea un fin de semana, ese contrato con cobertura básica es insuficiente, así que acuden al seguro temporal. Es la solución para disfrutar de sus días libres sin el miedo a que un percance en la carretera se complique por no disponer de una póliza adecuada.
Esto también aplica cuando el vehículo es de alquiler. Las empresas que ofrecen estos servicios suelen disponer de sus propios seguros temporales, pero muchos clientes prefieren contratar una póliza adicional, lo que les protege de manera más directa. Obviamente, no tiene ningún sentido que esa póliza sea anual, pues ese coche no está en su propiedad y van a ser conductores no habituales.
El seguro temporal para coches no usados frecuentemente
Más allá de los viajes que nos sacan de nuestras ciudades y hogares, también hay viajes poco frecuentes pero “del día a día”. Hablamos de esos trayectos que se salen de la rutina, pero que forman parte de ella. Algunos ejemplos son el uso de un segundo coche que no es el usual, pero que lo sustituye cuando este está en el taller. También tenemos el ejemplo de un coche clásico que acude a alguna feria, exposición o paseo de exhibición.
Para estos trayectos, suele ser común que los propietarios contraten ad hoc un seguro que amplíe la cobertura temporal y la adapte a las necesidades de seguro puntuales. Así, coches que suelen estar estacionados y sin circular, pueden sacarse sin miedo para hacer algún recado. Eso sí, sin tener por ello que contratar una póliza anual y pagar doce meses por algo que se necesita solo unos días.
La compraventa de coches profesional
Quienes se dedican a la exportación e importación de coches saben que su profesionalidad recae en la calidad no solo de sus automóviles, sino de su servicio. En este servicio está incluido el garantizar la seguridad y la protección de los coches para que estos lleguen, intactos y con todos los documentos en regla, a sus compradores.
Sin embargo, no sería inteligente desde el punto de vista financiero ni estratégico contratar seguros anuales para coches que están destinados a cambiar de propietario, el cual puede querer otra aseguradora. Incluso aunque exista la posibilidad de modificar el titular de la póliza, esto no siempre es aceptado por la aseguradora (o no respetando el precio). Al fin y al cabo, la cotización depende de factores individuales como el historial de siniestralidad, por lo que el precio podría aumentar si el comprador no goza de ciertos descuentos.
En definitiva, resulta más cómodo y ágil que el profesional contrate seguros temporales según los necesite. Así, luego el propietario final podrá tomar sus propias decisiones.
La obligatoriedad del seguro para realizar trámites
Más allá de que el seguro sea obligatorio por ley, también es obligatorio para completar algunos trámites como pasar la ITV. Esta certificación, a su vez, es exigida para matricular un coche extranjero.
El problema es que muchas aseguradoras tradicionales no aceptan automóviles con placas extranjeras, lo que coloca en un limbo a los conductores que necesitan el seguro, pues no pueden contratarlo. Afortunadamente, un seguro temporal no pone trabas a coches internacionales, lo que permite contratarlos para pasar la ITV y tener la documentación en regla a la hora de acudir a la DGT a solicitar la nueva matriculación.
¿Cuáles son las ventajas de optar por un seguro temporal en comparación con un seguro tradicional?
Decíamos que la temporalidad es la característica y ventaja principal de la modalidad aseguradora que nos ocupa. Esa adaptación a las necesidades de seguro y requisitos concretos que se salen de la norma hacen de las pólizas temporales una cobertura inmediata y personalizada.
Flexibilidad y coste-efectividad para propietarios de varios coches
El mejor ejemplo para entender la importancia de la flexibilidad en seguros es el de personas que tienen más de un coche en propiedad, es decir, el de los profesionales de la compraventa de vehículos.
La realidad para estos profesionales es que no pueden prever con exactitud total cuánto tardará un coche en venderse o en tramitarse toda la documentación. En consecuencia, poder contratar seguros por semanas, por meses o incluso días, ampliando en cuestión de minutos las coberturas y su duración, ayuda a gestionar riesgos y facilita su trabajo.
Además de esa flexibilidad y adaptabilidad de seguros, hay otra ventaja que les aporta la póliza temporal, pero no la anual: un coste más efectivo para su negocio.
Contratar pólizas de seguro anuales para un coche que van a vender en cuestión de semanas, está claro que no es eficiente desde el punto de vista económico. Aun sabiendo que, proporcionalmente, el coste por día de un seguro temporal es mayor que el de uno anual, lo más rentable siempre es pagar solo por lo que se necesita. Así, un profesional que quiere controlar el presupuesto de su empresa, ve como un beneficio abonar seis días de seguro, en lugar de doce meses con sus 365 días.
Seguros para eventos y ocasiones especiales
No hace falta dedicarse a la exportación automovilística para aprovechar las ventajas del uso de un seguro temporal de coche. Es más, siendo un conductor habitual también puedes encontrar una solución a tus problemas.
Si no sueles coger el coche, por la razón que sea, ¿por qué querrías un seguro anual a todo riesgo que incluye daños meteorológicos? En caso de que, además, tengas un presupuesto ajustado, pagar de más por algo no entrará en tus planes.
Sin embargo, hay momentos en los que el coche debe circular para acudir a algún evento especial. Esto suele ocurrirle a los propietarios de coches clásicos que disfrutan participando en ferias o encuentros del sector. También es el caso de personas normales que deben sacar el coche para pasar la ITV o para hacer algún recado.
Lo especial no tiene por qué significar imposibilidad, por eso un seguro temporal es perfecto para cubrir este tipo de circunstancias.
¿Cómo determinar si el seguro temporal es la opción correcta para ti?
Las muchas ventajas de los seguros temporales no quieren decir que sea la alternativa más adecuada para todas las personas, o al menos no en todas las circunstancias. Por eso, a la hora de hacer una selección de seguros, lo primero es evaluar qué se necesita.
¿Qué consideraciones se deben tener en cuenta al elegir un seguro temporal?
El factor principal que debes considerar ante la contratación de seguros es cuánto tiempo lo necesitas. Esto no solo te ayudará a escoger entre la modalidad anual o temporal, sino, dentro de estos últimos, también entre seguros por meses, semanas o días.
Por lo tanto, las preguntas que debes hacerte son:
- ¿Necesito una póliza estable o una flexible? Si la respuesta es flexible, opta por seguros personalizados como los temporales. Estos pueden contratarse desde un solo día y te permiten ir activándolos según necesidad.
- ¿Buscas un seguro a terceros obligatorio por ley? En ese caso, piensa que debes tenerlo durante todo el año, por lo que sería más conveniente un contrato tradicional anual, ya que suelen ser seguros económicos y más rentable para el largo plazo.
- ¿Tienes que hacer un control mes a mes de tu presupuesto? Las pólizas temporales permiten tener un mejor control, ya que puedes ir presupuestando según necesidades y mes a mes. Esto te evita tener que contratar en marzo, por ejemplo, un seguro anual sin tener el dinero para un único pago, pero también sin saber si en agosto tendrás para pagar la mensualidad correspondiente.
- ¿El coche va a cambiar de titular a corto plazo? Si vas a vender tu vehículo o te dedicas a la importación, sabrás que tu coche va a dejar de ser tuyo pronto. Para ahorrar dinero, papeleo y problemas burocráticos, es más conveniente contratar un seguro temporal.
- ¿Necesitas urgentemente un seguro? Quizá porque tu vehículo ha sido inmovilizado por no tener una póliza activa, por lo que necesitas una rápidamente. El sistema de contratación de los seguros temporales suele ser más ágil y te da el precio al instante, para que puedas aprobarlo, abonarlo y recibir tu contrato.
Consejos para maximizar los beneficios del seguro temporal
¿Has tomado la decisión de contratar un seguro temporal? Como último punto de esta guía, queremos compartir algunos consejos que te serán útiles para su contratación y gestión:
- Compara precios: es una recomendación básica para cualquier contratación de seguros, pero especialmente para los temporales, ya que es un proceso mucho más fácil al poder pedir las cotizaciones por internet y al instante.
- Compara coberturas: no te quedes con lo más barato solo por serlo, sino con lo más rentable y eficiente. Un seguro temporal puede tener un precio más bajo que otro, pero quizá sus coberturas no sean las que realmente necesitas. Vigila qué contrato te aporta más en ese sentido.
- Investiga la reputación de la empresa y su servicio al cliente: lee las opiniones que otros usuarios han dejado sobre la compañía y presta especial atención a lo que dicen de su asistencia en caso de siniestro. Elige aquella empresa que pueda garantizar que la protección no solo se va a quedar en el papel.
- Lleva un buen registro de los contratos temporales que has contratado: sobre todo si acudes a ellos con regularidad (por ejemplo, los profesionales de la compraventa). Apuntando con exactitud qué días estará activa cada póliza y para qué coches, evitarás brechas en la cobertura.
Consideraciones finales sobre el uso del seguro temporal de coche
El uso del seguro temporal de coche es una alternativa que se convierte en solución para aquellos conductores y propietarios que buscan adaptabilidad, flexibilidad y personalización.
Es por ello el seguro para coches clásicos que necesitan protección en ferias y exhibiciones. Pero también para coches “comunes” cuyos conductores requieren una seguridad adicional a la contratada de manera anual.
La necesidad de ahorrar o de disponer de una opción asequible y accesible en una situación concreta es lo que atrae a muchos clientes que confían en Seguro-Temporal.Es y en nuestras pólizas.
No esperes y calcula el precio de tu seguro temporal.
